秒速赛车

[字号: ]

防范和处置非法集资 严守金融风险底线


发表日期: 2018.10.25   浏览次数:  作者:  录入:

 

一、非法集资定义及其特征
二、非法集资的表现形式
三、典型案例
四、防范和处置非法集资职责分工
五、防范和处置非法集资的原则
 
 
一、非法集资定义及其特征
非法集资是指法人、其他组织或者个人,未经有权机关批准,向社会公众募集资金的行为。非法集资主要特征为:
(一)未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。
(二)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。
(三)向社会不特定对象即社会公众筹集资金。
(四)以合法形式掩盖其非法集资的性质。
(引自:《处置非法集资工作操作流程(试行)》2008年9月)
 
非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。(引自:处置非法集资条例(征求意见稿))
 
非法吸收或者变相吸收公众存款行为只有具备一定的数额或情节才能构成犯罪。2001年最高人民检察院与公安部联合发布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》(下称“《追诉标准》”)第二十四条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:(1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在二十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在一百万元以上的;(2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的;(3)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。
交易场所的金融产品交易,权益持有人不得超过200人。(国发[2011]38号)
 
二、非法集资的表现形式
模式一:P2P模式。主要借P2P概念包装民间借贷、资金掮客,只是在形式上开一个网店,通过线下设置门店,招聘大量员工进行推广,从事线下资金中介业务,设立资金池,进行非法集资。
模式二:私募基金模式。主要通过销售私募基金实施集资诈骗。普遍形式有两种,一是私募基金机构降低合格投资者的门槛要求,公开募集私募基金;二是未获得私募基金牌照的机构公开销售未经备案的私募基金产品。
《私募投资基金监督管理暂行办法》:私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人:(一)净资产不低于1000万元的单位;(二)金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。
模式三:借助商品交易所模式。主要是指商品交易所以商品交易为噱头,销售特定受托产品,利用新投资人的钱向老投资者支付委托费(递延费)和短期回报,以制造赚钱的假象进而获取更多的投资,这种模式是一个“庞氏骗局”。
模式四:第三方理财模式。主要通过销售宣称低(零)风险高收益但实质为高风险的理财产品非法募集资金。主要特点:一是资金投向标的多属高风险领域;二是虚高收益,通过虚假高回报圈钱;三是蓝图欺骗,虚假宣传。
模式五:“在线教育”模式。巧借“在线教育”概念,将线下授课模式扩展到移动互联网领域,采取“高杠杆+反复套现”模式套取银行大量资金。主要代表是金朝阳财富教育公司,该公司通过鼓吹畸形的财商观念,鼓动学员通过借钱购买豪宅或豪车,凭此作为资产从银行获得贷款,以此循环,最后再将贷款投入到金朝阳发行的房地产证券基金和企业短期债当中。
 
另外,处置非法集资条例(征求意见稿)第十五条 处置非法集资职能部门发现未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为,并且有下列情形之一的,应当进行非法集资行政调查,其他有关部门应当予以配合:
(一)设立互联网金融企业、资产管理类公司、投资咨询类公司、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织筹集资金的;
(二)以发行或者转让股权、募集基金、销售保险,或者以从事理财及其他资产管理类活动、虚拟货币、融资租赁、信用合作、资金互助等名义筹集资金的;
(三)以销售商品、提供服务、种植养殖、项目投资、售后返租等名义筹集资金的;
(四)无实质性生产经营活动或者虚构资金用途筹集资金的;
(五)以承诺给付货币、实物、股权等高额回报的形式筹集资金的;
(六)通过报刊、电视、电台、互联网、现场推介、户外广告、传单、电话、即时通信工具等方式传播筹集资金信息的;
(七)其他违法筹集资金的情形。
 
三、典型案例
(一)钱程在线案(P2P模式)
(二)黄梅玉子春秋案(商品交易所模式)
(三)罗田浦爵案(第三方理财模式)
 
四、防范和处置非法集资职责分工
(一)《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔201559号)
(二)《湖北省打击和处置非法集资工作领导小组关于落实国发[2015]59号文件26项重点任务分工的通知》(鄂处非发[2016]1号)
(三)《黄冈市2017年涉嫌非法集资风险专项排查活动方案》
(四)《湖北省防范和处置非法集资工作责任追究办法》(省政府办2016年8月23日)
(五)《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》
(六)《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
五、防范和处置非法集资的基本原则
(一)防打结合,打早打小;突出重点,依法打击;疏堵结合,标本兼治;齐抓共管,形成合力。
(二)政府主导、属地管理、行业主(监)管部门一线把关、领导小组组织协调。
(三)内紧外松;事态不扩大,化解在当地。

(来源:)

回首页 回前页 回到页首
友情链接:皇冠彩票注册  幸运农场开奖走势  必发彩票  九号彩票官网  幸运农场历史开奖  环球彩票  金福彩票网